A jelzáloghitelek piacán nagy meglepetést okozott az elmúlt évben az AXA Bank „Hazai Hitele”. Szokásunkhoz híven évente általában kétszer, tavasszal és ősszel, kampányt indítanak, amelyekben új elemek szerepelnek, nincs ez másképp idén tavasszal sem.
A Magyar Nemzeti Bank programot indít a forintalapú jelzáloghitel- és jelzáloglevél-piac fejlődésének támogatására, ennek lényege, hogy a jegybank forintban kibocsátott jelzálogleveleket vásárol 100 milliárd forint értékben, valamint intézkedéseket hajt végre a jelzálog hitelezés fejlődése érdekében. A lépés eredményeként folyamatosan elérhetővé, a mostaninál jobban tervezhetővé válnak a bankok számára a forintforrások, így csökkenhetnek a forinthitelek kamatai. Vagyis a forinthitelek versenyképesebbé válhatnak a hitelpiacot az utóbbi években elárasztó devizahitelekkel szemben.
Volt szerencsém, egy baráti kérésnek eleget téve, külső szemlélőként a mások kulisszatitkaiba belelátni.
Nos egy kedves barátom családja úgy döntött, hogy támogatja gyermekük lakásvásárlási szándékát, mivel nem is a törlesztő részlet kifizetése okoz gondot, hanem a hitellel járó költségek kifizetése és a szükséges önerő előteremtése ütközött nehézségbe, így ezt szülői támogatással megoldják.
Ez mind szép és jó, a család átvállalta ezen költségeket és ha kell az apuka adóstársként is helyt áll, ha szükséges, de egyéb ingatlan fedezetet nem vonnának be ha nem muszáj (történetesen a szülői házat jelenti).
Hősünk meg is találta a lakást, ami az igényeinek és a pénztárcájának is a legmegfelelőbb volt. Mivel ingatlanközvetítő iroda által bukkant rá, összeült a családi tanács és megszületett a döntés, igent mondtak a vásárlásra.
Mivel az iroda hitelek közvetítésével is foglalkozott a családfő kérése az volt, hogy akkor rájuk bízza a hitel ügyintézését is. Az iroda felvette az adatokat, ki hol dolgozik, mióta, hány éves, mennyi a jövedelme és hogy tudnak-e egyéb ingatlan fedezetet behozni ha szükséges.( Hitelminősítésnek nem nevezném )
Kérdése hősünknek az volt, hogy erre a kiszemelt ingatlanra mennyi hitelt igényelhet, de nem kapott rá választ csak annyit amennyit majd a bank a minősítés során jóvá hagy.-jött a válasz.
Javasolták „ A „ bank hitelét, mivel a bank az akció keretén belül elengedi a hitel költségeit, de mivel adósunk jövedelme nem volt elég így apukát szaván fogták és adóstársként bevonták az ügyletbe.
Beadták az igényléshez a papírokat annak rendje és módja szerint, teltek a napok és még bekértek ezt, bekértek azt ( pl.adósunk bizonyítványait, ja és a szülői házat fedezetnek ) az idő meg telik és az eladót is jó volna már kifizetni, de jött a telefon,
A GIRO Zrt. és a tulajdonában lévő BISZ Központi Hitelinformációs Zrt. (BISZ) önkéntes alapon, Credit Reference (CR) néven létrehozza a teljes listás lakossági hitelinformációs rendszert.
A BISZ működteti a Központi Hitelinformációs Rendszert (KHR) is.
Önkéntes alapon, júliusra lekérdezhető lesz a lakossági hitelnyilvántartás.
A CR az önkéntességen alapuló adatszolgáltatásra épül. Az önkéntesség a hitelintézetekre és ügyfeleikre is vonatkozik. A CR-hez csatlakozott pénzügyi szolgáltatók ügyfelei írásban nyilatkoznak majd arról, hogy élő hitelszerződéseik és azok változásai felvihetőek-e a CR-be, valamint arról is, hogy a rendszer tagjai az ügyfél hiteladatait megismerhetik-e.
A hitelnyújtók a CR segítségével pontosabb ügyfélprofilt rajzolhatnak, ezért csökkenhet a kockázat, az ügyfél cserébe egyszerűbb hitelbírálatban és ügyintézésben, valamint alacsonyabb kamatban reménykedhet.
A KHR negatív és a CR pozitív adataiból áll majd össze a teljes listás rendszer; a két nyilvántartás egymástól függetlenül, de egymás mellett fog működni. A CR-hez csak azok az intézmények csatlakozhatnak, amelyek a KHR-nek is felhasználói, és a rendszerből származó hiteljelentésből nem derül majd ki, melyik intézmény szolgáltatta az adatot.
Várhatóan 2009. május 1-jétől működő lakossági hitel-nyilvántartási rendszerben megtalálhatóak lennének a bankokkal, pénzintézetekkel kötött szerződések legfontosabb adatai, így a hitel összege, futamideje vagy a törlesztő részletek mértéke, és kiegészülne a rendszer azokkal, akik időben rendezik esedékes hiteltartozásukat.
Lakossági körben eddig csak negatív adóslista volt, tehát azon ügyfeleket tartották nyilván, akik törlesztéseiket nem rendezték pontosan.
Ez a lakossági nyilvántartás egészülne ki a törvénymódosítással egy pozitív adóslistával.
A vállalkozások esetében most is van egy teljes körű nyilvántartási rendszer, amely mind a negatív, mind a pozitív adatokat tartalmazza.
A törvényjavaslat kidolgozása során figyelemmel voltak az adatvédelmi szabályokra, így a hitelt felvevő dönthet arról, hozzájárul-e, hogy a vele kötött szerződés adatai bekerüljenek a központi rendszerbe. Amennyiben ezt az ügyfél nem szeretné, csak annyi szerepel majd a nyilvántartásban, hogy rendelkezik hitelszerződéssel.
Egyes pénzpiaci szereplők szerint számos kedvező hatása lehet a bankok adatbázisait összekapcsoló, teljes körű lakossági adósnyilvántartás megszületésének:
Csökkenhetnek a kamatlábak
A jó adósok törlesztő részleteibe nem kell majd olyan mértékű hitelnyújtási kockázati felárat beépíteni, mint a késedelmes fizetőkébe
A jó adós olcsóbban kap majd hitelt
A bankok az adós ügyfelekről szóló információk megosztásával bizonyos ügyfélcsoportoknak kedvezőbb ajánlatokat tudnak majd tenni
A hitelkihelyezés kockázata csökkenhet
Megelőzhetővé válik az ügyfelek túlzott eladósodottsága
Megváltozhat az a gyakorlat, amely szerint, ha valaki nem kap hitelt, a bankok nem tájékoztatják az elutasítás okáról
Több banknál is várható a devizahitelezés ideiglenes szüneteltetése, még akkor is, ha nem jelentik azt be hivatalosan.
Már zajlik a bankoknál a devizás konstrukciók átárazása, és több helyen BAR-listás magánszemélynek már nem adnak hitelt.