Volt szerencsém, egy baráti kérésnek eleget téve, külső szemlélőként  a mások kulisszatitkaiba belelátni.

Nos egy kedves barátom családja úgy döntött, hogy támogatja gyermekük lakásvásárlási szándékát, mivel nem is a törlesztő részlet kifizetése okoz gondot, hanem a hitellel járó költségek kifizetése és a szükséges önerő előteremtése ütközött nehézségbe, így ezt szülői támogatással megoldják.

Ez mind szép és jó, a család átvállalta ezen költségeket és ha kell az apuka adóstársként is helyt áll, ha szükséges, de egyéb ingatlan fedezetet nem vonnának be ha nem muszáj (történetesen a szülői házat jelenti).

Hősünk meg is találta a lakást, ami az igényeinek  és a pénztárcájának is a legmegfelelőbb volt. Mivel ingatlanközvetítő iroda által bukkant rá, összeült a családi tanács és megszületett a döntés, igent mondtak a vásárlásra.

Mivel az iroda hitelek közvetítésével is foglalkozott a családfő kérése az volt, hogy akkor rájuk bízza a hitel ügyintézését is. Az iroda felvette az adatokat, ki hol dolgozik, mióta, hány éves, mennyi a jövedelme és hogy tudnak-e egyéb ingatlan fedezetet behozni ha szükséges.( Hitelminősítésnek nem nevezném )

Kérdése hősünknek az volt, hogy erre a kiszemelt ingatlanra mennyi hitelt igényelhet, de nem kapott rá választ csak annyit amennyit majd a bank a minősítés során jóvá hagy.-jött a válasz.

Javasolták  „ A „ bank hitelét, mivel a bank az akció keretén belül elengedi a hitel költségeit, de mivel adósunk jövedelme nem volt elég így apukát szaván fogták és adóstársként bevonták az ügyletbe.

Beadták az igényléshez a papírokat annak rendje és módja szerint, teltek a napok és még bekértek ezt, bekértek azt ( pl.adósunk bizonyítványait, ja és a szülői házat fedezetnek ) az idő meg telik és az eladót is jó volna már kifizetni, de jött a telefon, hogy az adóstárs miatt a futamidő lerövidül 12 évre,( mivel az adott banknál az idősebb adóstárshoz igazodik a hitel futamideje), a havi 40-50 000 Ft induló törlesztő részlet hirtelen 87 000 lett és mindkét ingatlanon rajta lesz a bank jelzálogjoga a teljes igényelt összegre, hogy ilyen feltételek mellett elfogadják-e a hitelt vagy sem.

Nem volt mit tenni, ha már benne voltak nyakig, ráadásul a banki válság miatt az eredetileg javasolt bank, addigra beszüntette a CHF alapú új hitelkérelmek befogadását,   " A " banknál megmaradt. Az eredetileg javasolt bank és konstrukciója előnyös lett volna, mivel az adósunk és az adóstárs is ott vezeti a számláját,akár 30 éves futamidőt is választhatott volna, és ha az értékbecslés is úgy látja, hogy valós a vételár, adósunk nagy valószínűséggel meg is igényelhette volna a hitelt, adóstárs és egyéb ingatlan fedezet bevonása nélkül, csakhogy itt a hitelbírálati díjra és a közjegyzői szerződésre nem volt " akció", ki kellet volna fizetni készpénzben. 

Pro és kontra költségek, és hát " ők a szakemberek " címszóval ez a javaslat el lett vetve, hősünknek nem volt sok beleszólása, így tiszteletben tartotta ( tartja ) az atyai ukázt és törhette a fejét miből fog előteremteni annyi törlesztő részletet havi szinten.

Hamar megoldódott ez a problémája mivel a bank közel 3 hét után elutasította a kérelmüket. De akkor mi lesz a kifizetett foglalóval? Hagyják veszni vagy az iroda javaslatára, ha már úgyis két ingatlan áll fedezetként rendelkezésre akkor adjuk be          "C " bankhoz, mert az eladó sürgeti őket a vételár miatt.

Ismét összeült a család és akkor újra nekivágtak a hitelkérelemhez szükséges papírok beadásához. Új munkáltatói igazolások, tulajdoni lap stb, habár értékbecslést nem kellett újat csinálni, mert egy egyszeri díjért kiadja " A " bank "C " nek, hogy szép legyen az élet ismételten nem mérték fel az ügyfelek anyagi és jövedelmi szintjét eléggé, mert bankon belül egy drágább konstrukciót javasoltak.

Ekkor már adósunk is a sarkára állt és védte az álláspontját, mivel ő fogja fizetni a törlesztő részletet, nem hagyta magát elvinni  a kedvezőtlenebb konstrukció felé.

Folytatás következik, és az ügylet végén meg fogom mutatni számokban is a különbséget, de még nincs meg a teljes bírálat....

Ui: lakás keresés alatt több ingatlanirodával is összehozott a sors, de a legtöbbje már előre meg tudta mondani, az adott ingatlanra felvehető hitel maximális értékét, több banki ajánlatból, korrekt tájékoztatás mellett dönthetett a vevő a hitelét illetően.

Uui:egy jó hitelminősítés során ha ismerjük az ügyfél anyagi- vagyoni helyzetét és ha már tudjuk a vásárolandó ingatlan paramétereit, akkor már nagy valószínűséggel meg tudjuk mondani,mekkora összegű hitelt igényelhet, adott banknál az adott ingatlanra.