A GIRO Zrt. és a tulajdonában lévő BISZ Központi Hitelinformációs Zrt. (BISZ) önkéntes alapon, Credit Reference (CR) néven létrehozza a teljes listás lakossági hitelinformációs rendszert.

A BISZ működteti a Központi Hitelinformációs Rendszert (KHR) is.

Önkéntes alapon, júliusra lekérdezhető lesz a lakossági hitelnyilvántartás.

A CR az önkéntességen alapuló adatszolgáltatásra épül. Az önkéntesség a hitelintézetekre és ügyfeleikre is vonatkozik. A CR-hez csatlakozott pénzügyi szolgáltatók ügyfelei írásban nyilatkoznak majd arról, hogy élő hitelszerződéseik és azok változásai felvihetőek-e a CR-be, valamint arról is, hogy a rendszer tagjai az ügyfél hiteladatait megismerhetik-e.

A hitelnyújtók a CR segítségével pontosabb ügyfélprofilt rajzolhatnak, ezért csökkenhet a kockázat, az ügyfél cserébe egyszerűbb hitelbírálatban és ügyintézésben, valamint alacsonyabb kamatban reménykedhet.

A KHR negatív és a CR pozitív adataiból áll majd össze a teljes listás rendszer; a két nyilvántartás egymástól függetlenül, de egymás mellett fog működni. A CR-hez csak azok az intézmények csatlakozhatnak, amelyek a KHR-nek is felhasználói, és a rendszerből származó hiteljelentésből nem derül majd ki, melyik intézmény szolgáltatta az adatot.

Várhatóan 2009. május 1-jétől működő lakossági hitel-nyilvántartási rendszerben megtalálhatóak lennének a bankokkal, pénzintézetekkel kötött szerződések legfontosabb adatai, így a hitel összege, futamideje vagy a törlesztő részletek mértéke, és kiegészülne a rendszer azokkal, akik időben rendezik esedékes hiteltartozásukat.

Lakossági körben eddig csak negatív adóslista volt, tehát azon ügyfeleket tartották nyilván, akik törlesztéseiket nem rendezték pontosan.

Ez a lakossági nyilvántartás egészülne ki a törvénymódosítással egy pozitív adóslistával.

A vállalkozások esetében most is van egy teljes körű nyilvántartási rendszer, amely mind a negatív, mind a pozitív adatokat tartalmazza.

A törvényjavaslat kidolgozása során figyelemmel voltak az adatvédelmi szabályokra, így a hitelt felvevő dönthet arról, hozzájárul-e, hogy a vele kötött szerződés adatai bekerüljenek a központi rendszerbe. Amennyiben ezt az ügyfél nem szeretné, csak annyi szerepel majd a nyilvántartásban, hogy rendelkezik hitelszerződéssel.

Egyes pénzpiaci szereplők szerint számos kedvező hatása lehet a bankok adatbázisait összekapcsoló, teljes körű lakossági adósnyilvántartás megszületésének:

Csökkenhetnek a kamatlábak

A jó adósok törlesztő részleteibe nem kell majd olyan mértékű hitelnyújtási kockázati felárat beépíteni, mint a késedelmes fizetőkébe

A jó adós olcsóbban kap majd hitelt

A bankok az adós ügyfelekről szóló információk megosztásával bizonyos ügyfélcsoportoknak kedvezőbb ajánlatokat tudnak majd tenni

A hitelkihelyezés kockázata csökkenhet

Megelőzhetővé válik az ügyfelek túlzott eladósodottsága

Megváltozhat az a gyakorlat, amely szerint, ha valaki nem kap hitelt, a bankok nem tájékoztatják az elutasítás okáról